Депозит у Польщі: як відкрити рахунок і заробляти на відсотках

Багато українців, які живуть або працюють у Польщі, прагнуть не лише зберігати свої гроші, а й примножувати їх. Один із найнадійніших способів зробити це — депозит у Польщі. Банківські депозити дозволяють отримувати стабільний дохід від відсотків, водночас зберігаючи кошти в безпечному місці.

У цій статті розповімо, як саме відкрити депозит, які існують види депозитів, яку прибутковість вони приносять, і на що варто звернути увагу перед укладенням договору.

Зміст:

• Що таке депозит у Польщі
• Основні види депозитів у Польщі
• Строковий депозит (lokata terminowa)
• Ощадний рахунок (konto oszczędnościowe)
• Депозит із капіталізацією відсотків
• Промоційні депозити для нових клієнтів
• Валютні депозити
• Як відкрити депозит у Польщі
• Ставки за депозитами у 2025 році
• Як розрахувати прибуток від депозиту
• Як швидко перевірити вигоду депозиту

Що таке депозит у Польщі

Депозит — це банківський рахунок, на який ви розміщуєте певну суму грошей на встановлений строк, а банк, у свою чергу, виплачує вам відсотки за користування цими коштами. По суті, це форма інвестування з низьким ризиком: ви не ризикуєте втратити гроші (якщо обираєте надійний банк), але отримуєте гарантований прибуток.

Депозити в польських банках доступні як громадянам Польщі, так і іноземцям — зокрема українцям, які мають картку побиту або легально перебувають у країні.

Основні види депозитів у Польщі

У польських банках існує кілька типів депозитів, які відрізняються за строком дії, умовами зняття коштів, способом нарахування відсотків і рівнем прибутковості. Щоб обрати найвигідніший варіант, варто розуміти, як працює кожен із них.

Строковий депозит (lokata terminowa)

Це найпопулярніший вид депозиту. Ви розміщуєте певну суму на визначений термін — від 1 місяця до кількох років. Банк пропонує фіксовану відсоткову ставку, яка не змінюється протягом дії договору. Після завершення терміну вклад повертається разом із нарахованими відсотками.

Через цей депозит не можна знімати гроші достроково без втрати відсотків, ставка зазвичай вища, ніж на ощадних рахунках, а також цей депозит може автоматично продовжуватися на новий термін (автоматична пролонгація). Підходить для тих, хто хоче стабільний дохід і готовий «заморозити» гроші на певний період.

Ощадний рахунок (konto oszczędnościowe)

Це більш гнучка альтернатива депозиту. Ви можете поповнювати рахунок у будь-який час і знімати частину коштів без втрати відсотків (зазвичай один раз на місяць без комісії).

Серед особливостей рахунку є змінна відсоткова ставка, яка залежить від політики банку, відсотки нараховуються щомісяця та зручно для короткострокового зберігання грошей. Підходить для тих, хто хоче мати доступ до своїх коштів і водночас отримувати невеликий, але стабільний прибуток.

Депозит із капіталізацією відсотків

Тут відсотки, нараховані за певний період (місяць, квартал чи рік), додаються до основної суми вкладу. Завдяки цьому відбувається ефект «відсотки на відсотки» тобто прибуток зростає швидше.

Особливості такого депозиту у тому, що чим частіше нараховуються відсотки, тим більший дохід, підходить для довгострокових вкладів та дозволяє збільшити кінцеву суму без додаткових внесків. Підходить для вкладників, які хочуть максимізувати дохід від депозиту, не знімаючи коштів протягом усього терміну.

Промоційні депозити для нових клієнтів

Банки Польщі часто проводять акції для залучення нових клієнтів. У межах таких пропозицій можна отримати підвищену ставку — іноді до 6–7% річних. Але дія акції обмежена кількома місяцями, після чого ставка знижується до стандартного рівня.

Однак тут високі відсотки тільки для першого депозиту або певної суми (наприклад, до 20 000 злотих), короткий строк дії — зазвичай 3–6 місяців, а ще іноді потрібне відкриття поточного рахунку в тому самому банку. Підходить для тих, хто шукає швидкий і вигідний варіант для короткострокового розміщення грошей.

Валютні депозити

Деякі банки дозволяють відкривати депозити не лише в злотих, а й у євро або доларах США. Це зручно, якщо ви отримуєте дохід у валюті або плануєте витрати за кордоном. Тут нижчі ставки, ніж у депозитах у злотих, є можливість зберегти кошти від валютних коливань, а дохід залежить від зміни курсу. Підходить для тих, хто хоче диверсифікувати заощадження або захистити їх від девальвації злотого.

Як відкрити депозит у Польщі

Процедура відкриття депозиту в Польщі максимально проста — як для поляків, так і для українців, які легально перебувають у країні. Достатньо мати документ, що посвідчує особу, і доступ до польського банку.

Передусім варто порівняти пропозиції кількох банків — ставки, терміни, можливість дострокового зняття коштів, капіталізацію відсотків. Зручніше робити це через офіційні сайти банків або агрегатори, такі як Bankier.pl чи Totalmoney.pl.

Підготуйте необхідні документи. Для відкриття депозиту у Польщі зазвичай потрібні:

• паспорт або карта побиту;
• польський податковий номер PESEL (або NIP, якщо Ви підприємець);
• номер польського рахунку (якщо депозит відкривається в іншому банку).

У деяких випадках банки можуть запросити підтвердження місця проживання або доходу, але це рідко потрібно для фізичних осіб.

Більшість банків у Польщі дають змогу оформити депозит онлайн: через мобільний додаток або сайт. Якщо ви ще не є клієнтом банку, потрібно буде створити поточний рахунок (konto osobiste), з якого надалі переказуються кошти на депозит. У відділенні банку процедура займає 15–20 хвилин. Працівник допоможе обрати тип депозиту, пояснить умови та підготує договір. Ви вибираєте суму, термін і підтверджуєте операцію через SMS або додаток.

Після підписання договору або підтвердження онлайн-транзакції необхідно внести кошти — переказом із поточного рахунку або готівкою у відділенні. Депозит активується автоматично з моменту зарахування грошей. Банк щомісяця або в кінці строку нараховує відсотки на рахунок (залежно від типу депозиту).

Коли термін дії закінчується, депозит може бути автоматично продовжений або закритий із переказом грошей на ваш рахунок. Рекомендується вчасно перевіряти дату завершення депозиту, адже деякі банки при автоматичній пролонгації пропонують нижчу ставку.

Ставки за депозитами у 2025 році

У 2025 році ринок банківських депозитів у Польщі залишається активним і конкурентним. Після періоду підвищених ставок у 2023–2024 роках, зниження базової процентної ставки Національного банку Польщі (NBP) поступово вплинуло на дохідність депозитів. Проте банки все одно пропонують чимало вигідних варіантів, особливо для нових клієнтів або короткострокових вкладів.

На початку 2025 року середні процентні ставки за депозитами виглядають приблизно так:

• короткострокові депозити (1–3 місяці) — від 3,5% до 5,5% річних;
• середньострокові (6–12 місяців) — близько 4–5% річних;
• довгострокові (понад 1 рік) — зазвичай 3–4% річних;
• ощадні рахунки — від 2,5% до 4,5%, залежно від банку та суми.

Найвищі ставки традиційно пропонують банки, які проводять промоційні кампанії для нових клієнтів. Наприклад:

• mBank — депозит до 6% річних на 3 місяці (для нових клієнтів);
• Bank Millennium — до 5,5% на 6 місяців при відкритті нового рахунку;
• Santander Consumer Bank — близько 5% річних на стандартні депозити до року;
• ING Bank Śląski — гнучкі ощадні рахунки зі ставкою до 4,5%;
• PKO BP — класичні депозити з фіксованою ставкою близько 4% річних.

Важливо пам’ятати, що відсоткова ставка вказується в річному еквіваленті (Roczna Stopa Procentowa). Тобто навіть якщо депозит відкрито лише на 3 місяці, банк показує, скільки ви заробили б за рік при такій ставці.

Крім того, банки можуть встановлювати різні ставки залежно від суми депозиту. Наприклад, 3% для вкладів до 10 000 злотих, 4% для сум до 50 000 злотих, 5% або більше — для великих вкладів понад 100 000 злотих.

І ще один важливий момент — податок Бельки (Podatek Belki). Це податок на прибуток від відсотків, який становить 19%. Банк утримує його автоматично, тому на Ваш рахунок зараховується вже чиста сума прибутку.

Як розрахувати прибуток від депозиту

Наприклад ви відкрили депозит на 10 000 злотих під 5% річних на 12 місяців. Після року отримаєте 500 злотих прибутку. Після утримання податку Бельки залишиться близько 405 злотих чистого доходу. Якщо обрати депозит із капіталізацією, сума відсотків зростатиме швидше, адже нарахування відбувається не лише на початковий вклад, а й на вже отримані відсотки.

Як швидко перевірити вигоду депозиту

Щоб не рахувати вручну, можна скористатися онлайн-калькуляторами депозитів (наприклад, на сайтах Bankier.pl, Totalmoney.pl, Comperia.pl). Достатньо ввести суму, строк і ставку — система автоматично покаже чистий прибуток після податків.

Депозит у Польщі — це надійний і зрозумілий спосіб зберегти та примножити свої гроші. Польські банки пропонують широкий вибір умов, термінів і ставок, а процедура відкриття максимально спрощена навіть для іноземців. Якщо ви хочете отримувати стабільний пасивний дохід без ризику депозит стане хорошим першим кроком до фінансової стабільності.