Що таке БЛІК в Польщі і як перевести гроші через BLIK?

Роблячи огляди за різними типами платіжних методик, що використовуються в Польщі, не можна не вказати на систему BLIK – одну з найпопулярніших і зручних для оплати та переказів. BLIK використовується не тільки серед користувачів, але й застосовується різними організаціями, наприклад, для виплат допомоги від ООН українським біженцям. Що таке платіжна система BLIK в Польщі.

Зміст:

• Що таке BLIK в Польщі?
• Які банки беруть участь в системі BLIK?
• Як працює система BLIK?
• Загальні параметри
• BLIK-платіж в інтернеті
• Оплата в традиційному (офлайн) магазині
• Як зняти гроші через БЛІК в банкоматах?
• Чеки БЛІК: що це і як використовувати?
• BLIK-переказ за номером телефону
• Як переказати гроші через BLIK на карту?
• Чи можна перевести гроші через BLIK за кордон?
• Які комісійні за переказ БЛІК?
• Оплата податків через BLIK
• переваги та недоліки BLIK

Що таке BLIK в Польщі?

Запущений BLIK в 2015 році шістьма польськими банками, але з часом до неї підключилися ще дванадцять фінансових установ, довівши загальне число учасників до вісімнадцяти на даний момент. За даними Національного банку Польщі, в 2019 році кількість транзакцій BLIK перевищила кількість переказів, здійснених з платіжними картами в польському Інтернеті.

Які банки беруть участь в системі BLIK?

Це принципове питання, оскільки саме клієнти цих банків отримують доступ до системи BLIK. Тобто не можна просто використовувати систему, не будучи власником мобільного додатку одного з перерахованих фінансових установ, і, навпаки, маючи такий додаток, підключення до BLIK стає автоматичним. Виняток становлять чеки BLIK, про які ми розповімо окремо.

На 2022 рік участь в системі беруть:

• Alior Bank.
• ING Bank Śląski.
• Bank Millennium.
• mBank.
• Banki Spółdzielcze SGB.
• Santander Bank Polska.
• PKO Bank Polski.
• Getin Bank.
• Credit Agricole.
• Grupa BPS.
• Noble Bank.
• BNP Paribas.
• Bank Pekao S.A.
• Nest Bank.
• Bank Pocztowy.
• BS Brodnica.
• Bank Ochrony Środowiska S.A.
• Citi Handlowy.

Далі будуть описані загальні для всіх банків умови і технології використання, проте деякі з перерахованих можуть надавати і додаткові можливості. Ці параметри треба уточнювати безпосередньо у вашому банку.

Як працює система BLIK?

Для використання системи потрібен тільки смартфон, додаток одного з перерахованих банків і, відповідно, доступ до інтернету (деякі банки дозволяють формувати код офлайн). Не потрібно встановлення додаткового ПЗ, придбання і/або використання інших модулів або пристроїв, отримання будь-яких банківських карт.

За допомогою BLIK в Польщі можна оплачувати товари і послуги онлайн або в звичайних (офлайн) магазинах (перукарнях, кафе і т.д.), знімати і вносити кошти через банкомати, здійснювати перекази знайомим за номером телефону, здійснювати перекази за кордон з конвертацією валют. Деякі можливості мають свої нюанси і обмеження, тому кожен з них розглянемо окремо.

Загальні параметри

Який би вид оплати/переказу не був обраний, якщо він здійснюється за допомогою BLIK-коду, то його попередньо необхідно сформувати. Для цього:

1. У додатку вибирається BLIK як тип оплати.
2. Додаток формує 6-значний унікальний код, який повідомляється продавцю.
3. Продавець вносить його в свою систему.
4. Покупцю у додатку приходить запит на підтвердження операції.
5. Після підтвердження переказ здійснюється.

Це узагальнена схема роботи BLIK, а деталі різних процесів розглянемо далі.

BLIK-платіж в інтернеті

Більшість польських сайтів, які приймають платежі, підключені до BLIK. Однак перед здійсненням переказу варто уточнити цей момент у конкретного продавця. Як правило, на ресурсах у розділах оплат розміщений логотип системи.

Щоб оплатити використання BLIK-коду:

1. Виберіть на сайті продавця відповідний вид оплати.
2. Буде запропоновано ввести BLIK-код – сформуйте його через додаток вашого банку і вкажіть на сайті.
3. Дочекайтеся повідомлення про підтвердження операції.
4. Перевірте все ще раз, включаючи суму переказу та інші параметри.
5. Підтвердіть операцію.

Все! Оплата здійснена, і гроші продавцю відправлені.

Багато банків пропонують оплату і без формування BLIK-коду. Для цього продавця необхідно зберегти в банківському додатку, підтверджуючи, що клієнт йому повністю довіряє. Використання цих можливостей залежить від банку.

Оплата в традиційному (офлайн) магазині

Очевидно, що мова йде не тільки про магазини, але і про будь-якого офлайн-продавця, включаючи послуги. Використовувати систему можуть і автосервіси, косметологи, психологи та маса інших людей і організацій, які отримують кошти за свої товари та послуги.

Для оплати з кодом:

1. Повідомте продавця про намір оплатити за допомогою BLIK-коду.
2. Згенеруйте BLIK-код і введіть його на платіжному терміналі або повідомте продавцю, якщо термінал відсутній.
3. Дочекайтеся повідомлення з проханням підтвердити транзакцію, і, якщо все нормально, зробіть це.

Сьогодні багато банків пропонують т.зв. безконтактні (zbliżeniowy) платежі BLIK (BLIK C). Важко сказати чому їх так назвали, адже і спосіб оплати через BLIK-код особливих «контактів» не передбачає. Можливо, правильніше було б назвати метод «оплати без коду», але «маємо, що маємо». Головне, розуміти, про що йде мова.

Безконтактний платіж передбачає, що він здійсниться без генерації коду за допомогою NFC функції смартфона. Відповідно, для використання системи необхідно зробити наступне:

1. Уточнити у своєму банку наявність подібної послуги (це можна подивитися в додатку, намагаючись налаштувати телефон за нижче вказаною схемою).
2. Увімкнути NFC на смартфоні (ця технологія бездротової передачі інформації на близькій відстані, яка реалізована в більшості сучасних апаратів).
3. Налаштувати додаток для роботи з безконтактними платежами: у розділі BLIK вибрати активацію безконтактного платежу.

Рекомендується при підключенні NFC використовувати функцію блокування екрану. Це значно знизить шанс незаконного використання вашого смартфона, а значить і коштів через BLIK.

Сама оплата з коду складається всього з двох кроків (після налаштування телефону та додатку):

1. Повідомте продавця про намір здійснити безконтактну оплату.
2. Піднесіть смартфон до терміналу.

Списання необхідних коштів і їх переказ продавцю відбудуться автоматично. Користувач отримає повідомлення про операцію.

Як зняти гроші через БЛІК в банкоматах?

BLIK дозволяє не тільки знімати кошти в банкоматах, але й вносити їх на свій рахунок. Однак процедура внесення може бути доступна не у всіх терміналах – цей момент необхідно уточнити заздалегідь.

Застосування BLIK можливе в банкоматах вищезгаданих банків (якщо вони у них є), а також в терміналах Euronet і PlanetCash.

Щоб зняти гроші через BLIK в банкоматі:

1. Виберіть у меню терміналу відповідний розділ.
2. Запустіть додаток на смартфоні та згенеруйте BLIK-код.
3. Введіть отриманий код в банкоматі.
4. Дочекайтеся отримання повідомлення з проханням підтвердити операцію.
5. Підтвердіть транзакцію на телефоні.

Залишиться дочекатися видачі коштів.

Внесення грошей на рахунок відбувається за аналогічною схемою, тільки вибираються відповідні коди та операція в додатку і банкоматі. Ще раз нагадаємо, що не всі термінали мають функцію прийняття коштів.

Чеки БЛІК: що це і як використовувати?

Це окрема функція, в деякому сенсі схожа з усіма попередніми. За допомогою додатка формується спеціальний 9-значний код, який можна передати продавцю для оплати його товарів / послуг, або третій особі, щоб вона могла здійснити оплату або зняти кошти.

Щоб сформувати чек, виконайте наступні кроки:

1. Запустіть додаток на телефоні та виберіть «BLIK checks».
2. Сформуйте чек (9 цифр коду). При першому використанні функції буде запропоновано згенерувати окремий пароль для операцій цього типу.
3. Вкажіть суму чека та термін його дії. Вказана сума буде заблокована на вашому рахунку, поки не буде здійснено платіж або не закінчиться термін чека.

Далі використовувати цей код можна як самостійно, так і передавши його рідним, близьким, друзям, знайомим тощо, в тому числі й тим, хто не має своїх рахунків, додатка та інших доступів до системи BLIK.

BLIK-переказ за номером телефону

Йдеться про миттєвий грошовий переказ між людьми, які є клієнтами банків-учасників системи БЛІК. При цьому власники рахунків не зобов'язані бути вкладниками одного й того ж банку – головне, щоб обидві установи підтримували BLIK.

Ще важливі умови: в додатках на телефонах обох сторін повинна бути включена функція «Przelewu na telefon BLIK» («BLIK Transfer to Phone»), а в налаштуваннях додатка вказаний і підтверджений номер телефону.

Для переказу:

1. Запустіть додаток і виберіть функцію переказу за телефоном.
2. Введіть телефон або виберіть зі списку контактів номер отримувача (в деяких додатках ця функція обмежена списком контактів на телефоні).
3. Вкажіть суму переказу та пояснення до нього (останнє – необов'язково).
4. Підтвердіть переказ.

Представники BLIK запевняють, що переказ здійсниться практично миттєво. Однак завжди можливі збої, технічні неполадки тощо. Це варто враховувати, плануючи час на переказ.

Деякі банки реалізували й функцію запиту у іншої людини зробити переказ на вашу адресу. У цьому випадку за запитом автоматично формуються платіжні дані, і другій стороні залишається тільки підтвердити операцію.

Як переказати гроші через BLIK на карту?

Таку функцію може запропонувати конкретний банк, в т.ч. через свій додаток. Умови та технології будуть залежати від норм конкретної фінансової установи.

Чи можна перевести гроші через BLIK за кордон?

На жаль, щодо переказів за межі ЄС немає точного відповіді, оскільки такі перекази залежать від норм вашого банку. У більшості випадків такі можливості є. Курс конвертується за правилами MasterCard. Вартість послуги та комісійні банків (відправника і отримувача) можуть відрізнятися.

Внутрішньоєвропейські перекази здійснювати простіше. Є і функція оплати по телефону. Однак банки поза Польщею повинні бути підключені до системи Standardized Proxy Lookup (SPL). Ці можливості також необхідно уточнювати безпосередньо в банках, з/в які планується здійснити переказ.

Які комісійні за переказ БЛІК?

Використання безконтактних платежів – безкоштовно. Інші операції можуть здійснюватися з утриманням комісійних. При цьому «можуть» не означає «обов'язково», і деякі банки мають домовленості про безкоштовні перекази. Точні дані по більшості операцій повинні бути доступні в додатку.

Зверніть увагу, що одна і та ж операція може мати різну вартість залежно від суми платежу та інших параметрів. Наприклад, зняття коштів через банкомат свого банку може бути безкоштовним, а використання терміналу іншої фінансової установи призведе до додаткових витрат. Всі ці параметри рекомендується з'ясовувати заздалегідь.

Оплата податків через BLIK

З 20.02.2023 Національна податкова адміністрація надала можливість оплати BLIK для щорічного розрахунку PIT (PIT-28, PIT-36, PIT-37, PIT-38, PIT-39) фізичним особам, які не займаються бізнесом (не є ФОП або засновниками компаній – в рамках діяльності цих суб'єктів).

Платники податків тепер можуть оплачувати щорічний податок на доходи через сервіс e-Urząd Skarbowy (e-US) та сервіс Twoj e-PIT за допомогою платіжної системи BLIK. Це рішення стало можливим завдяки співпраці Мінфіну з оператором BLIK та Bank Gospodarstwa Krajowego.

Висновок: переваги та недоліки BLIK

Мабуть, до мінусів можна віднести витрати часу при оплаті BLIK-кодів офлайн, коли продавець і покупець повинні погодити операцію. Але, по-перше, мова все ж йде про зовсім невеликий інтервал часу, а по-друге, при оплаті онлайн ця проблема неактуальна.

Іноземцям, ймовірно, буде не дуже зручно переводити кошти додому, або як мінімум з'ясовувати всі деталі таких переказів, тобто в різних випадках вони можуть сильно відрізнятися.

Швидкість та зручність – безсумнівно є головними перевагами системи BLIK. Не випадково транзакції через неї вже перевищили в Польщі операції по банківських картах.