Як оформити кредит в Польщі іноземцю

В останні кілька років політика польського уряду була орієнтована на те, щоб стимулювати банківську галузь в країні. А зокрема споживче кредитування. Держава встановлює єдину податкову ставку, однакову для всіх банків, і до цієї базової ставки банку вже додає свою маржу. В сумі це і буде підсумкова податкова ставка по кредиту.

Кредит в Польщі річ досить поширена, та й доступна для багатьох. За даними експертів Польща стоїть на 6 місці серед країн ЄС за кількістю оформлюваних кредитів.

Зміст:

• Ставки і відсотки за кредитами в Польщі
• Кредитна історія в Польщі
• Банки Польщі
• Найбільш популярні банки в Польщі
• Отримання кредиту в Польщі
• Банки Польщі які видають кредити іноземцям
• Як у Польщі взяти валютний кредит
• Іпотечні кредити в Польщі-kredyt hipoteczny

Ставки і відсотки за кредитами в Польщі

Базову податкову ставку контролює Радою з грошової політики Польщі-Rada Polityki Pienieznej (RPP). У неї ще є інша назва - Warsaw Interbank Offered Rate або скорочено WIBOR. Вона представляє з себе процентну ставку для банків за кредитами взятими на міжбанківській біржі. На поточний момент (грудень 2016) ставка за цими кредитами становить приблизно 1,7%. Вона залежить від рівня інфляції в країні та інших економічних показників.

До цієї процентної ставки WIBOR банк додає свою маржу, за рахунок якої він заробляє на видачі цього кредиту. В результаті процентна ставка може коливатися в межах 5-6% річних.

Через низьку процентну ставку споживчі кредити є дуже доступними для поляків і Польща займає одне з перших місць в Європі за кількістю кредитів для населення. Чималу роль в цьому відіграє також той факт що економіка Польщі досить стабільна і ризик різких змін процентних ставок дуже не великий.

Кредитна історія в Польщі

У Польщі є загальна база даних по кредитах-Бюро інформації по кредитах або БИК (BIK), куди потрапляє вся інформація по всіх Ваших кредитах. І перед видачею нового кредиту, банк перевіряє вашу кредитну історію по цій базі.

У деяких джерелах, вказана інформація, що з першого разу при зверненні в банк за кредитом ви не зможете отримати кредит на велику суму, або іпотечний кредит - це не правда. Якщо ви надасте докази, що маєте високий і стабільний дохід, то ймовірність, що банк вам відмовить не така вже й велика.

Але якщо ви вже мали проблеми з виплатою кредиту в Польщі, то ця інформація буде в базі БИК, і банк отримає ці дані і буде їх враховувати при прийнятті рішення.

Банки Польщі

Банківська система в Польщі досить стабільна, тут банки не з'являються і не зникають щодня, а загальна кількість банків по всій країні не перевищує 20. Є як польські банки, так і Іноземні, в основному це німецькі банки. Майже кожен банк має свою систему інтернет банкінгу, в якій можна зробити всі основні грошові операції - перекази, Платежі, покупки через Інтернет, відкриття депозиту та інші.

Найбільш популярні банки в Польщі:

• Deutsche Bank
• mBank
• PKO Bank Polski
• WBK Bank Zachodni
• Bank Millenium
• ING Bank Slaski
• Bank Pekao

Отримання кредиту в Польщі

Для отримання кредиту в Польщі вам буде потрібно надати в банк певний набір документів. Причому чіткого списку, які документи від вас будуть потрібні не існує. Цей набір необхідних для отримання кредиту документів може відрізнятися у кожного банку. Але можна з упевненістю сказати, що вам потрібен буде наступний список обов'язкових документів:

• закордонний паспорт
• дозвіл на перебування в Польщі (карта побиту, ВНЖ або інше)
• PESEL 

Також найімовірніше від вас будуть потрібні і ці документи:

• договір про працевлаштування
• виписка з банківського рахунку (якщо він в іншому банку)

Крім цього буде потрібно заповнити анкету у відділенні або онлайн анкету на сайті банку

На підставі всіх цих документів, банк розглядає Вашу заявку і приймає рішення про видачу кредиту.

Якщо захочете оформити споживчий кредит, то термін виплат може бути обмежений терміном дії ВНП. Термін дії ВНЖ так само для банку має вагу. Наприклад, банк може зажадати, щоб до закінчення терміну дії ВНП залишалося не менше 1-го року. Навіть, якщо плануєте продовжувати Карту у того ж роботодавця, але термін дії карти — менше року, то можуть відмовити. І Кредит вам нададуть максимум на термін дії карти.

Банки Польщі які видають кредити іноземцям

Охочіше вам дадуть кредит якщо у вас з роботодавцем тип договору - umowa o pracę, якщо ж ви працюєте по umowa o dzieło або umowa zlecenia — банк може висунути додаткові вимоги або обмежити суму по кредиту або зовсім відмовити у видачі кредиту.

Нижче наведено список польських банків які згодні видавати кредити іноземним громадянам:

• M.bank - як правило запитує мінімальну кількість документів, має можливість онлайн-реєстрації і рішення приймає швидко з питання кредитування, але можливо в порівнянні з іншими банками процентна ставка трохи вище, ніж у інших. З документів вимагають посвідчення особи і довідку про доходи.
• Millenium - Банк працює дуже активно з іноземними клієнтами, навіть має свою службу підтримки російською мовою (про інші не знаю). Є можливість отримання попереднього рішення по кредиту через Інтернет. З документів вимагають, посвідчення особи, ВНП і терміни, договір з роботодавцем і підтвердження доходу за 3 місяці.
• WBK Bank Zachodni - цей банк так само приймає онлайн заявки на видачу кредиту, проте на відміну від M. Banka більш суворі вимоги до документів. Для банку, крім посвідчення особи, термінів ВНЖ , важлива ваша заробітна плата, довідка про ваші доходи за три місяці, кредитна історія, дані вашого роботодавця.
• ING Bank Slaski-з документів банк вимагає посвідчення особи (для іноземців терміни ВНП) і підтвердження доходу. Приймають в якості доказу платоспроможності різні джерела доходу, в тому числі umowa o dzieło або umowa zlecenia.

Так само особливість співпраці з банками полягає в тому, краще брати кредит там, де ви вже є клієнтом.

% ставка залежить від суми кредиту і від термінів, на який ви берете кредит. На кожному сайті Банку є свій Калькулятор, який допоможе визначити % ставку за вашими критеріями (сума і терміни).

Як у Польщі взяти валютний кредит

У Польщі цілком реально отримати кредит у валюті. Процентні ставки за кредитами у валюті можуть бути навіть менше ніж за кредитами в польських злотих. Головний мінус-різка зміна співвідношення валюти, в слідстві чого можна опинитися в неприємній ситуації.

Іпотечні кредити в Польщі-kredyt hipoteczny

Для отримання іпотечного кредиту в Польщі банк може вимагати у вас попередній договір (umowa wstepna) з продавцем або забудовником, у якого ви збираєтеся купити житло. Також банк може вимагати оцінку вартості квартири експертом (opinia rzeczoznawcy).

Іпотечні кредити в Польщі мають дуже привабливі умови: Сума кредиту може доходити до 95% від оціночної вартості житла. Іпотечні кредити видаються на термін до 30 років, а процентна ставка за іпотечними кредитами в Польщі може бути в межах 4-5,5% річних.
При таких умовах, щомісячні виплати по кредиту можуть виявитися порівнянними або навіть нижче, ніж орендна плата за житло.

При оформленні іпотечного кредиту будуть присутні додаткові витрати: комісія Банку за оформлення кредиту, внесок на страхування житла або інші.

Але в будь - якому випадку отримання кредиту в Польщі для іноземця-завдання цілком здійсненне, звичайно якщо ви маєте стабільну роботу і легальну зарплату.