Відкриття рахунку в банку та отримання платіжної картки в Польщі для іноземців

Якщо ви приїхали до Польщі, на тривалий термін, або тим більше збираєтеся тут працювати, то вам швидше за все, знадобиться відкрити рахунок в банку, щоб отримувати на нього зарплату, або просто розплачуватися карткою в магазині.

До речі, в Польщі карткою, можна оплатити майже все, починаючи від проїзду в автобусі і закінчуючи збором за реєстрацію автомобіля в ужонде.

Зміст:

• Відкриття рахунку в польському банку
• Документи, необхідні для відкриття рахунку в банку
• Оплати та комісії банків у Польщі
• За що можуть брати комісію при користуванні картою в Польщі
• Який банк вибрати в Польщі
• Рахунок у банку Millenium-Konto 360°
• Порівняння умов в різних польських банках
• Польська банківська карта в Україні
• Як закрити рахунок у банку Польщі
• Кредити в Польщі
• Депозити в Польщі

Відкриття рахунку в польському банку

Відкрити рахунок у банку Польщі дуже просто. Для цього навіть не обов'язково мати посвідку на проживання, досить просто візи, яка дозволяє вам перебувати в Польщі.

У більшості великих банківських відділень персонал говорить по-англійськи, так що навіть якщо ви не знаєте польської мови, то це не повинно викликати проблем.

Але не варто реєструватися онлайн, найбільш швидким і ефективним способом буде звернутися безпосередньо в обраний вами банк, де на місці можна здати всі документи і заповнити необхідні заяви.

Документи, необхідні для відкриття рахунку в банку

Щоб відкрити рахунок у польському банку, не потрібно ніяких спеціальних документів. Досить пред'явити паспорт з візою або дозвіл на тимчасове або постійне проживання (карту побиту, Karta Pobytu, ВНЖ, ПМЖ, Карту Резидента ЄС).

У деяких банках можуть попросити песель (PESEL) і навіть відмовитися відкривати рахунок без нього. Але офіційно в Польщі немає закону, що вимагає наявності песеля у іноземців.

Щоб відкрити рахунок потрібно прийти в будь-яке відділення, обраного вами банку і звернутися до персоналу з проханням допомогти у відкритті рахунку.

У банку потрібно буде заповнити анкету з усіма вашими даними, і вказати на яку адресу вислати платіжну карту. Справа в тому, що всі карти випускаються іменними, і не вийде, як в Україні, за 10 хвилин отримати на руки готову для платежів карту. Банк надрукує вашу картку і протягом 7 -10 робочих днів вишле на вказану Вами адресу. Після цього її потрібно активувати, через Інтернет або по телефону (всі інструкції по активації карти вам дадуть в банку) і можна використовувати.

Оплати та комісії банків у Польщі

Приємним сюрпризом для користувачів банків є, то що перекази в рамках банку і навіть між різними банками Польщі безкоштовні. У країні існує загальна система перекладів ELIXIR, за користування якої плата не стягується, але термін перерахування коштів 2-3 банківських дня. Є ще система ELIXIR Express, яка переведе гроші швидкое, але комісія за переказ буде 3-5 Польських злотих. При оплаті картою в магазині, ніякі комісії, теж не стягуються.

При наявності безкоштовної системи переказів, банк заробляє на тому, що бере плату за обслуговування карти або рахунку. Зазвичай ця сума приблизно 5-7 злотих на місяць. Але при виконанні деяких умов, наприклад оплата карткою на 300 злотих в сумі за місяць, або регулярні надходження грошей на рахунок, комісія за користування карткою/рахунком не оплачується. Різні банки пропонують різні умови, як можна уникнути комісій. І якщо ви регулярно користуєтеся картою, то швидше за все, комісію вам платити не доведеться.

За що можуть брати комісію при користуванні картою в Польщі

Нижче наведено список не найбільш очевидних операцій за які з вас можуть взяти комісію польські банки. Будьте уважні і читайте умови вашого банку.

Комісія за зняття коштів з картки через банкомат

Банк бере гроші за зняття з картки в банкоматі дуже маленької суми. Якщо клієнт mBank або Alior Bank зніме з банкомату Euronet 100 або більше злотих, операція буде безкоштовною, але якщо це буде менша сума, він заплатить комісію. Вона становить 3 злотих в разі mBank і 5 злотих в Alior. Плата не особливо висока, але це може бути дуже дратує.

Комісія за зняття з ощадного рахунку

Комісія за виплату коштів з ощадного рахунку. Якщо вона нараховується, це зазвичай відбувається тільки після другої і кожної наступної виплати в календарному місяці. Зазвичай вона коливається від 5 до 10 злотих. Це дратує, оскільки часто ця сума перевищує кількість відсотків, які ми отримуємо за певний місяць.

Це пов'язано з тим, що в даний час процентні ставки для таких рахунків дуже низькі. Наприклад, при сумі менше 10 000 злотих в Pekao становить всього 0,2% в рік. Якщо середній баланс на рахунку становить 3000 злотих, то через 30 днів ми отримаємо лише 0,40 злотих. Тим часом плата за друге виведення з рахунку на місяць у цьому банку становить 8 злотих.

Плата за обслуговування картки або рахунку

Банки часто застосовують принцип, згідно з яким ми можемо безкоштовно використовувати свій рахунок або карту, але за певних умов. Зазвичай необхідно зробити певну кількість платежів або забезпечити надходження певної суми. Наприклад, власник рахунку Citigold в Citi Bank може заплатити за його обслуговування до 220 злотих. Так само банк Millenium бере за обслуговування рахунку, якщо в місяць надходить менше, ніж 1000 злотих.

Комісія за операції в іноземній валюті

Вартість конвертації валют в банках дуже висока. Все більше і більше банків впроваджують валютні та мультивалютні картки, які дозволяють знизити ці збори.

Якщо ви перерахуєте гроші з рахунку в злотих на валютний або навпаки, сума буде Конвертована за банківською ставкою. Проте в ній є прихована комісія близько 3% від суми, що підлягає конвертації. Тому, якщо замість ощадного рахунку ви перерахуєте 10 000 злотих на валютний рахунок, тоді ми втратимо близько 300 злотих при такій операції. Якщо ви захочете перевести гроші на рахунок в злотих, банк знову обміняє валюту і ви втратите ще 300 злотих.

Який банк вибрати в Польщі

Банківська система в Польщі досить стабільна, тут банки не з'являються і не зникають щодня, а загальна кількість банків по всій країні не перевищує 20. Є як польські банки, так і Іноземні, в основному це німецькі банки. Ось список всіх банків, які представлені в Польщі:

• Alior Bank
• Bank BHP
• Bank Millennium
• Bank Pekao
• BOŚ Bank
• BZ WBK
• Citi Handlowy
• Deutsche Bank
• Eurobank
• Getin Bank
• Idea Bank
• ING Bank Śląski
• mBank
• PKO BP
• Raiffeisen Polbank
• Volkswagen Bank
• Toyota Bank

Майже кожен банк має свою систему інтернет банкінгу, в якій можна зробити всі основні грошові операції - перекази, Платежі, покупки через Інтернет, відкриття депозиту та інші.

Найбільш популярні банки в Польщі:

• Deutsche Bank
• mBank
• PKO Bank Polski
• WBK Bank Zachodni
• Bank Millenium
• ING Bank Slaski
• Bank Pekao

Банки в Польщі з обслуговуванням російською або українською мовою

Багато польських банків з метою залучення клієнтів надають можливість обслуговування російською та українською мовою.

• Міленіум-українська та російська " гаряча лінія»;
• Pekao– є українська «гаряча лінія", документація українською та Мобільний додаток тією ж мовою;
• Getin Bank-у певних містах і відділеннях є російськомовні консультанти, сайт українською мовою і телефонні лінії також обслуговуються українською;
• Santander-гаряча лінія на багатьох мовах;
• ING Bank-російськомовні телефонні консультації
• RaiffeisenBank пропонує своїм клієнтам україномовну версію сайту
• Credit Agricole-брошури, документація, інформація про відкриття та стан рахунку, мобільна аплікація — все це доступно українською мовою. Найближчим часом телефонна лінія також працюватиме різними мовами.

Рахунок у банку Millenium-Konto 360°

Оплата за обслуговування рахунку - 8 zł в місяць, але при надходженні на рахунок суми більше 1000 зл в місяць і одна оплата картою, оплата за обслуговування не буде знімається.
Оплата за банківську карту - 7 zł в місяць але при тих же самих умовах, що і для рахунку, оплата не береться.
Зняття готівки через банкомати-у всіх банкоматах світу без комісій. (не стягується за умови надходження на рахунок не менше 1000 злотих на місяць та однієї оплати карткою).

Банк має Інтернет-банкінг та Мобільний банкінг. Також є можливість відкрити рахунок через Інтернет.

Порівняння умов в різних польських банках

Комісія фінансового контролю Польщі створила сайт, на якому можна перевірити і порівняти вартість різних банківських послуг: оплату за обслуговування рахунку, грошовий переказ або поповнення рахунку.

На сайті porownywarka.knf.gov.pl можна знайти популярні польські банки, які мають хоча б одне відділення в кожному воєводстві, а саме: Bank Millennium, Bank Ochrony Środowiska, Bank Pocztowy, Credit Agricole Bank Polska, Getin Noble Bank, ING Bank Śląski, Idea Bank, Nest Bank, PKO BP Bank Polski, Plus Bank, Pekao, Santander і mBank.

На сервісі можна знайти тільки ті банки, які передали необхідну інформацію Комісії фінансового контролю. Але, в свою чергу, комісія запевняє, що список банків буде поповнюватися.

На сайті можна перевірити наступні дані:

• оплата за обслуговування рахунку;
• поповнення рахунку;
• зняття готівки;
• смс-інформування;
• вартість переказів;

Польська банківська карта в Україні

Якщо ви хочете користуватися картою в Україні, то найоптимальніші умови пропонують банки - BGZ BNP Paribas і Idea Bank. При відкритті рахунку в цих банках, вам не потрібно платити ні за ведення рахунку, ні за користування банківською картою.

Умови користування карткою банку BGZ BNP Paribas Konto Optymalne:

• за іноземний переказ буде стягуватися комісія, яка становить не менше 30 злотих, процентна ставка становить всього 0,2%
• у структуру Групи входить український Укрсиббанк, так що у вас буде можливість переказу грошей на рахунок в Укрсиббанку з комісією всього в 10 злотих
• безкоштовне зняття коштів з банкоматів Укрсиббанку в Україні
• у разі використання інших банкоматів в Україні, клієнти сплачують комісію 10 злотих

Умови Idea Bank з пропозицією Kontem Idealnym:

• за іноземний переказ буде стягуватися комісія, яка становить не менше 30 злотих, процентна ставка становить всього 0,25%
• при знятті готівки в Україні, ви платите комісію мінімум в 10 злотих (2%)

Умови Raiffeisen Polbank пропозиція Wymarzonym Kontem Osobistym:

• обслуговування рахунку є безкоштовним
• щоб не платити також за користування банківською картою (оплата становить 3 злотих), клієнт повинен скористатися карткою раз на місяць
• переказ в Україну коштує 35 злотих, а кожен платіж з іноземного банкомату сплачується комісією в розмірі 3%, хоча банк завжди стягує за переказ суму не менше 8 злотих

Як закрити рахунок у банку Польщі

Коли ви відкриваєте рахунок у польському банку, Ви підписуєте з ним угоду за якою банк надає певні послуги — платні або безкоштовні. Відповідно, закриття банківського рахунку-це розірвання цієї Угоди.

Якщо в договорі не зазначено інше, стандартний термін інформування банку про ваше бажання розірвати з ним відносини — 30 календарних днів. У рідкісних випадках можна просити про негайне закриття рахунку. Банк піде вам назустріч, якщо приводом є зміна тарифів і провізії, заплановане на найближчий час. Але і в такому випадку банк може зарезервувати для себе 7 днів на розгляд вашої заяви.

Існувавши чотири способи закрити рахунок:

1. Особисто у відділенні банку. Потрібно прийти у відділення банку і заповнити формуляр з проханням про розірвання договору і закриття рахунку. Таку опцію надають абсолютно всі банки. Адресу найближчого відділення завжди можна знайти на сайті банку.
2. Рекомендований лист. Цей варіант також практикують всі банки Польщі. Лист можна написати самому або завантажити відповідний формуляр з сайту банку. У будь-якому випадку, в листі повинна міститися інформація, яка дозволить ідентифікувати вас як клієнта. Лист треба вислати або у відділення, яке обслуговує ваш рахунок, або на кореспондентській адресу банку. Згадані 30 днів почнуть рахуватися з моменту як банк отримав лист.
3. Через телефонну інфолінію банку. Доступний не у всіх банках. Швидкий спосіб, якщо не враховувати час на очікування консультанта.
4. Через Інтернеті. Поки не всі польські банки дозволяють закрити рахунок через індивідуального кабінету користувача на сайті банку.

Варто додати, що багато банків дозволяють анулювати платіжну картку не закриваючи при цьому рахунки. Такий варіант має сенс, якщо за ведення рахунку ви не платите нічого, зате обслуговування карти тягне за собою провізії.
Як дізнатися, що рахунок закритий і більше не обслуговується? Підтвердженням може служити переказ залишку на інший рахунок — це відбувається в останній день дії вашої угоди. Деякі банки інформують про це за допомогою смс.

Для того, щоб закрити рахунок, Ви повинні підготувати наступні дані:

• прізвище та ім'я власника рахунку
• номер PESEL або номер паспорта
• адреса, представлена під час підписання Угоди
• номер рахунку або договору з банком
• реквізити іншого рахунку, на який буде перераховано залишок коштів з Вашого рахунку

Кредити в Польщі

Останнім часом польський уряд проводив політику, спрямовану на зниження податкових ставок, так що зараз процентні ставки за кредитами в Польщі, досить низькі. Це дозволяє більшій кількості людей користуватися банківськими кредитами, що сприяє розвитку економіки країни. Базові процентні ставки за кредитами встановлює Рада з грошової політики Польщі - Rada Polityki Pienieznej або RPP.

У Польщі є загальна база даних по кредитах - Бюро інформації по кредитах або БИК (BIK), куди потрапляє вся інформація по всіх Ваших кредитах. І перед видачею нового кредиту, банк перевіряє вашу кредитну історія по цій базі.

У деяких джерелах, вказана інформація, що з першого разу при зверненні в банк за кредитом ви не зможете отримати кредит на велику суму, або іпотечний кредит - це не правда. Якщо ви надасте докази, що маєте високий і стабільний дохід, то ймовірність, що банк вам відмовить не така вже й велика.

Але якщо ви вже мали проблеми з виплатою кредиту в Польщі, то ця інформація буде в базі БИК, і банк отримає ці дані і буде їх враховувати при прийнятті рішення.

Депозити в Польщі

Оскільки процентна ставка за кредитами, досить низька, то і відсотки за депозитами в Польщі будуть незрівнянно нижче ніж в Україні. В середньому банки пропонують для депозитів процентні ставки близько 2-3% річних. І заробити на такому депозиті багато, не вийде. До того ж, потрібно пам'ятати, що з доходів від депозиту ще доведеться заплатити податок, в розмірі 19% від доходу. Так що тримати гроші на депозиті в банку - заняття не дуже прибуткове.