Покупки у розстрочку в Польщі: як оформити іноземцю?

Покупки у розстрочку в Польщі така ж сама звичайна процедура, як і в усьому світі. Адже розстрочка — це один з найпопулярніших видів кредитування. Особливо, якщо ви плануєте купити щось для тривалого використання. 

Така можливість реальна навіть для іноземців, які переїхали до Польщі. У нашій статті ми розглянемо що та на яких умовах можна купити в кредит.

Покупки у розстрочку в Польщі: що це таке?

Купівля в розстрочку в Польщі є формою товарно-грошової операції, під час якої покупець отримує необхідний товар негайно, а оплата здійснюється в наступному періоді, по часткам.

Як правило, купівля на виплат (kredyt ratalny) відрізняється від звичайного споживчого кредиту (kredyt konsumencki) тим, що перший можна оформити безпосередньо на місці продажу товарів, в магазині або і інтернеті, тоді як останній вимагає відвідування банку або кредитної організації.

Привабливість цього методу кредитування полягає в тому, що всі процеси оформлення здійснюються прямо в місці придбання товарів. Незважаючи на це, сам процес розстрочки не проводиться продавцем, а здійснюється банком або іншою кредитною організацією, з якою продавець має відповідні угоди. Договір про позику буде підписано між позичальником і кредитною організацією, і позичальник несе відповідальність перед цими сторонами.

Таким чином, покупки у розстрочку в Польщі стали популярним способом фінансування, забезпечуючи зручність і доступність для споживачів, які не потребують відвідування банківських установ для оформлення кредиту.

Види покупок у розстрочку

На законодавчому рівні встановлено чіткі градації покупок у кредит, однак у повсякденному житті існує декілька видів розстрочки або близьких по типу покупок. Давайте розглянемо кожен з них більш детально.

Zakup na raty

Перший вид має назву Zakup na raty. Він є найпопулярнішим способом придбання товарів на виплати. Розглянемо його окремі різновиди.

Що можна придбати в розстрочку?

Здебільшого в розстрочку купують товари, призначені для тривалого використання: побутову техніку, електроніку, одяг, взуття, а також іноді автомобілі. Важливо уточнити, що для автотранспорту існують як платежі на виплату, що оформляються безпосередньо в салоні, так і спеціальні банківські продукти, такі як автокредити, що вимагають окремої взаємодії з банком. .

Яка максимальна сума кредиту?

Максимальна сума залежить від фінансової спроможності позичальника і правил конкретного банку або фінансової установ. Зазвичай максимальна сума обмежена 30 000 злотих, але іноді зустрічаються пропозиції на суми до 50 000 злотих.

Який термін погашення розстрочки?

Терміни розстрочки залежать від різних факторів, але зазвичай становлять від півроку до трьох років. Іноді зустрічаються пропозиції на 48 місяців. Клієнту надається певний коридор для вибору терміну погашення, в межах якого він визначає бажаний термін.

Під який відсоток зазвичай надається розстрочка?

Цей параметр також індивідуальний і залежить від кредитора, загальної суми позики і її терміну. Важливо пам’ятати про законний обов’язок надання позичальникові даних про так звану RRSO (Реальна річна відсоткова ставка), що містить усі явні та приховані витрати на розстрочку.

Чи існує розстрочка з 0% ставкою?

Так, такі пропозиції розстрочки існують. Принцип “Dla rat zero” полягає в оголошенні загальної суми, яку позичальник повинен погасити, без нарахування відсотків. Наприклад, якщо товар коштує 3000 злотих і надається в розстрочку на 10 платежів, і RRSO розстрочки заявлено як 0%, то кожен платіж становитиме 300 злотих.

Чому магазини йдуть на такі умови?

По-перше, всі можливі доходи можуть бути включені у вартість товару. По-друге, магазини часто використовують такі акції для залучення покупців, встановлюючи розстрочку з 0% для певного переліку товарів. Важливо уважно вивчити всі умови “нульової розстрочки”, оскільки зазначені 0% можуть не належати до RRSO, а становити лише частину витрат.

Покупка у розстрочку в Польщі з відтермінуванням

Ще одним варіантом серед різновидів купівлі в розстрочку можна виділити “zakupy z odroczonym terminem płatności” або, інакше кажучи, купівлі з відстроченим платежем.

Суть цієї послуги полягає в тому, що покупець отримує товар негайно, але оплачує його пізніше. Зазвичай така відстрочка платежу становить 30 днів. Однак, якщо покупець не встигає внести оплату у встановлений термін, автоматично набувають чинності умови розстрочки.

Цей метод покупки зазвичай привабливий для тих, хто бажає придбати товар, маючи намір оплатити його з наступної зарплати. Також ним часто користуються клієнти інтернет-магазинів, особливо при купівлі одягу чи взуття. Вони можуть здійснити оплату лише після остаточного вибору товару, що задовольняє за розміром, якістю та іншими параметрами.

Чи може іноземець у Польщі оформити розстрочку?

Законодавство не встановлює жодних заборон або обмежень на використання розстрочки іноземцями. Проте кредитори ставляться з певною настороженістю до громадян інших країн, особливо до тих, що не є членами Європейського союзу.

Це виражається в більш суворій перевірці платоспроможності, термінів легального перебування та інших параметрів. Однак усе залежить від індивідуальних обставин, і узагальнювати можна лише в рамках загальних тенденцій, точні дані краще уточнювати в місці оформлення “kredyt ratalny”.

Перевірка кредитної історії обов’язкова для надання кредиту. Якщо в іноземця є позитивна кредитна історія в Польщі, шанси на оформлення розстрочки помітно зростають. Позитивний вплив має також наявність постійного місця проживання. Проте, іноземцям часто потрібно надати додаткові документи для підтвердження платоспроможності.

Які документи потрібні іноземцю для оформлення розстрочки?

Незважаючи на рекламні обіцянки про можливість отримання кредиту лише з паспортом, на практиці ніхто не стане надавати кредит, не впевнившись у платоспроможності позичальника.

Нагадаємо, що в іноземців, які мають позитивну кредитну історією в Польщі і довго перебувають в країні, мають великі шанси на отримання розстрочки. Однак, навіть у таких можуть знадобитися такі документи:

1. Паспорт із підтвердженням права на перебування в Польщі (віза, карта побиту тощо).
2. Підтвердження наявності доходу, включно з:

• Трудовий або цивільно-правовий договір.
• Довідка з місця роботи.
• Довідка про доходи з податкової.
• Дані про рух коштів на банківському рахунку в Польщі.
• Податкові декларації та інше.

3. Відомості про сімейний стан і кількість дітей. У разі розлучення також можуть знадобитися відомості про аліменти або розподіл майна.
4. Інформація про наявність пільг та допомог.

Перелік документів може бути вражаючим, і його обсяг може залежати від ступеня довіри, яку викликає позичальник. Іноді потрібен великий пакет, тоді як в інших випадках обмежиться мінімальним обсягом, за умови, що доходи підтверджуються декларативно – клієнт вказує їх у спеціальному документі, підписуючи ознайомлення з кримінальною відповідальністю за надання неправдивих даних.

Як відбувається процес покупки у розстрочку в Польщі?

Для того щоб оформити кредит і здійснити купівлю в розстрочку як іноземцю, необхідно виконати такі кроки і підготувати необхідні документи:

1. Підготуйте такі документи:

• Номер PESEL.
• Карту побиту (скан-копію).
• Підтвердження наявності джерела доходу в Польщі.
• Польську адресу та номер телефону.

2. Кроки з оформлення кредиту:

• Знайдіть на сайті товар, який вас цікавить, і перевірте, чи продається він у розстрочку. Ця інформація вказана в оголошенні.
• Якщо відомості про “нульовий кредит” не вказані, ви можете скористатися спеціальним фільтром, відсортувавши тільки товари з цією умовою продажу.
• Додайте обраний товар до кошика.
• Перейдіть у кошик і виберіть функцію “kup na raty” (купити в розстрочку).
• Вас буде перенаправлено на сервіс PayU. Відзначте наявність карти побиту, щоб відфільтрувати пропозиції для іноземців, і виберіть найбільш підходящий варіант розстрочки.
• Натисніть на “przejdź do wniosku”.
• У формі подачі заявки виберіть кредитного партнера, кількість платежів, форму кредиту і вкажіть особисті дані (з карти побиту), дані про дохід і форму зайнятості, витрати на проживання, кількість осіб у домогосподарстві.

3. Рішення щодо Кредиту:

• Після надсилання заявки, кредитний партнер перевірить надану інформацію про доходи, зокрема в Бюро кредитної інформації, та ухвалить рішення про видачу кредиту або відмову.
• Рішення буде доступне в особистому кабінеті на сайті, а також буде надіслано на вказаний email. У разі позитивного рішення, умови кредиту також будуть доступні в особистому кабінеті.

4. Затвердження Умов Кредиту:

• Затвердіть умови кредиту. Способи (від електронного до роздруківки та підписання договору) можуть різнитися і будуть вказані на сайті (в особистому кабінеті).
• Уважно ознайомтеся з інформацією та виконайте всі вимоги банку.

5. Завершення Процесу:

• Після затвердження умов, покупка буде автоматично завершена.

Відмова у наданні розстрочки іноземцю

Коли вашу заявку на розстрочку відхилено, стає зрозумілим, що придбати товар у кредит наразі не вдасться. Однак в інтересах покупця краще уточнити причини відмови, хоча сам банк, імовірно, не надаватиме детальних роз’яснень.

Основними причинами відмови можуть бути такі:

• Негативна кредитна історія.
• Ненадана інформація або невірно заповнена заявка.
• Недостатній дохід у Польщі.
• Суб’єктивні фактори.

Якщо купівля все одно бажана, рекомендується зробити такі кроки:

1. Перевірте кредитну історію: Усуньте помилки, якщо такі виявлені.
2. Перевірте документи: Включаючи правильність заповнення заявки та актуальність поданих документів.
3. Надайте додаткові документи: У разі недостатнього доходу, надайте довідки від декількох джерел заробітку.

Якщо всі документи в порядку, можна розглянути такі варіанти:

1. Звернутися в інший банк.
2. Погасити раніше взяті кредити.
3. Використовувати співпозичальника.

Важливо зазначити, що відмова в кредиті не обов’язково означає закінчення можливості подання нового запиту. За наявності виявлених проблем, рекомендується їх усунути, перш ніж робити нові кроки.

Як можна підвищити шанси на отримання кредиту?

Для підвищення ймовірності успішного розгляду заявки на розстрочку рекомендується дотримуватися наступних порад, враховуючи основні причини відмови:

1. Відстеження кредитної історії:

• Регулярно перевіряйте свою кредитну історію, щоб бути в курсі її поточного статусу.
• Усвідомлене відстеження допоможе вам швидко виявити будь-які негативні моменти та вжити заходів.

2. Виявлення та виправлення помилок:

• Якщо виявлено помилки в кредитній історії, негайно приступайте до їх виправлення.
• Своєчасне усунення неточностей сприяє поліпшенню загальної кредитної оцінки.

3. Своєчасне погашення кредитів:

• Важливо справно і своєчасно погашати всі раніше взяті кредити різних типів.
• Стійка і пунктуальна виплата зобов’язань позитивно позначається на сприйнятті банками.

4. Вивчення Умов Банку:

• До подання заявки ретельно ознайомтеся з умовами конкретного банку, що надає розстрочку.
• Врахуйте вимоги, ставки та інші умови, щоб бути готовим до них і надати необхідні документи.

Дотримання цих рекомендацій допоможе вам поліпшити фінансову дисципліну, підтримувати позитивну кредитну історію та збільшити шанси на успішне схвалення заявки на розстрочку.