Кредит на житло у Польщі без першого внеску

Кредит на житло у Польщі може стати цікавим тим, хто хоче купувати тут нерухомість та планує майбутнє у цій країні. Однак не всі люди обізнані в тому, як саме можна оформити кредит та як зробити це вигідно.

Вісім банків у Польщі надають кредит на житло без першого внеску. У нашій статті ми розповімо які саме банки та як у них можна отримати кредитування.

Кредит на житло у Польщі

Польський уряд ухвалив рішення усунути вікові обмеження для громадян, які прагнуть отримати іпотечний кредит під державні гарантії. Нові правила дозволяють подавати заявки на іпотечні кредити без початкового внеску терміном на 15 років за наявності високого доходу.

Тепер такі категорії громадян мають можливість отримати кредит на житло в Польщі без початкового внеску:

• Сімейні пари без дітей
• Сімейні пари з дітьми
• Сім’ї, які проживають цивільним шлюбом з дітьми і без
• Батьки-одинаки, які виховують щонайменше одну дитину
• Особи з інвалідністю
• Самотні жінки або чоловіки без дітей.

Для отримання кредиту необхідно, щоб у заявника не було у власності нерухомості або корпоративних прав на житлову нерухомість. Ця вимога поширюється також на сім’ї: жоден із членів сім’ї не повинен володіти майновими правами на житлову нерухомість (володіння або корпоративні права).

Виняток становлять багатодітні сім’ї. Ті, хто має офіційний статус багатодітної сім’ї, також можуть скористатися іпотечним кредитом для поліпшення житлових умов.

Банк народного господарства гарантує комерційним банкам початковий внесок у розмірі до 100 тисяч злотих (10-20% від загальної суми позики). Кредит на житло в Польщі без початкового внеску підпорядкований обмеженням щодо площі квартири, яку можна придбати.

Ці кошти можна використовувати як для придбання квартири, так і для будівництва приватного будинку, надаючи громадянам більше гнучкості в реалізації їхніх житлових планів.

Як українцю отримати кредит на житло?

Громадяни України також мають можливість отримати іпотечні кредити в польських банках. Великі фінансові установи встановлюють певні вимоги для своїх клієнтів, відкриваючи нові можливості для українців. Також варто зазначити, що в Польщі діє програма надання позик під державні гарантії, яка розпочала свою роботу з травня 2022 року.

Спеціальна ініціатива польської влади, відома як “Квартира без власного внеску”, була розроблена для розв’язання житлової проблеми тих, хто не володіє достатніми коштами для початкового внеску. У рамках цього проекту банки надають іпотечні кредити під державні гарантії, даючи змогу громадянам України втілити свою мрію про власне житло в Польщі.

Ця інноваційна програма відкриває нові перспективи для українців, забезпечуючи їм можливість придбання житла в іноземній країні. Процес стає більш доступним завдяки співпраці банків з державними гарантіями, що сприяє розвитку ринку нерухомості та створює українцям унікальний шанс здійснити свої житлові плани в Польщі.

Програма «Квартира у Польщі без власного внеску»

Польський уряд представив інноваційний проєкт “Квартира без власного внеску”, спрямований на надання доступних житлових умов певним групам громадян. Згідно з цією програмою, кредити будуть доступні таким категоріям:

• Подружжя, не старше 40 років на момент отримання позики.
• Батьки-одинак. Не старше 40 років, які виховують одну дитину і більше.
• Особи з інвалідністю.

Уряд Польщі гарантує банкам від 10% до 20% від суми кредиту, при цьому сума державної гарантії обмежена 100 тисячами злотих. Термін надання кредиту на житло становить до 15 років, а основною умовою позики є фінансова спроможність позичальника, що забезпечує можливість виконувати кредитні зобов’язання.

Очікується, що процентні ставки на такі кредити будуть вищими, ніж у звичайних іпотек. Проте уряд висловлює сподівання, що ця ініціатива допоможе громадянам, які не мають достатніх заощаджень, здійснити мрію про власне житло.

Програма також встановлює обмеження на площу житла, яке можна придбати в рамках “Квартира без власного внеску”. Наприклад:

• До двох дітей у сім’ї – до 50 квадратних метрів.
• Троє дітей – до 75 квадратних метрів.
• Четверо дітей – до 90 квадратних метрів.
• П’ятеро дітей і більше – без обмеження площі житла.

Держава також частково компенсуватиме позичальникам, якщо під час обслуговування кредиту в сім’ї з’являється новий член – дитина. Наприклад, при народженні другої дитини держава надасть компенсацію в розмірі 20 тисяч злотих, а за третю і кожну наступну дитину – 60 тисяч злотих.

Додатково, держава встановлює максимальну вартість житла, яке можна придбати за програмою, щоб громадяни використовували кошти в рамках проєкту відповідно до його цілей, виключаючи можливість купівлі житла класу люкс.

Кредит на житло для українців

Громадяни України відтепер мають можливість отримати іпотечні кредити в Республіці Польща. Однак для іноземних позичальників існує низка вимог з боку польських банків.

Великі фінансові установи здійснюють ретельну перевірку своїх потенційних позичальників, з особливою увагою до їхньої фінансової надійності. Для подачі заявки на кредит необхідно:

• Карта побиту.
• Номер PESEL.
• Легальні Доходи

Крім цих документів, позичальника можуть попросити надати трудовий контракт з терміном, що відповідає терміну кредитного договору. Банк також може запросити додаткові документи для оцінки платоспроможності клієнта.

Великі банки пропонують як споживчі позики, так і іпотеку. Споживчий кредит може бути використаний для великих покупок, таких як автомобіль. Іпотека, з іншого боку, є довгостроковим фінансовим зобов’язанням, що вимагає надання заставного майна, яке гарантує повернення позики.

Важливо зазначити, що банк може проявляти інтерес до цілей використання кредиту. У разі іпотеки фінансова установа зазвичай переказує кошти безпосередньо продавцю нерухомості, замість надання їх клієнту готівкою. Це важливе міркування під час розгляду варіантів фінансування для придбання житла в Польщі.

Кредит на житло у Польщі за картою побиту

Польща, лідер серед країн ЄС за чисельністю українських мігрантів, приваблює іноземців своїм високим рівнем життя, якісними послугами та привабливими зарплатами. Для підтримки трудової міграції та постійного проживання, польський уряд розробив спеціальну міграційну політику, в рамках якої було запроваджено карту побиту.

Цей документ відкриває його власникові безліч переваг, включно з можливістю працевлаштування, укладання угод з нерухомістю та рухомим майном, повноцінне використання державних послуг і взаємодію з фінансовими установами Польщі.

Незважаючи на те що будь-яка людина, включно з іноземцями, може скористатися обмеженим набором банківських послуг, тільки володарі карти побиту можуть повноцінно користуватися послугами польських банків, включно з отриманням кредитів і відкриттям депозитних рахунків. Карта побиту відкриває двері для іноземців, надаючи їм фінансову гнучкість і можливість активної участі в економічному житті країни.

Як це працює?

Карта побиту – це офіційний документ, що засвідчує законність перебування в Польщі. Вона містить особисті та біометричні дані, а також фотографію її власника. Під час перетину кордону ця карта працює аналогічно до польської візи: достатньо пред’явити паспорт і карту побиту для вільного в’їзду в країну.

Існує кілька видів карти побиту, які різняться підставами видачі та терміном дії, але надають однакові можливості.

• Карта Тимчасового Перебування. Діє від 1 до 3 років.
• Карта Постійного Перебування. Діє до 10 років.
• “Блакитна Карта”. Дозвіл на довгострокове перебування резидента ЄС видають на термін до 5 років і надають за умови безперервного проживання в країні впродовж останніх 5 років і наявності підтвердженого легального доходу в Польщі впродовж щонайменше трьох років.

Карту побиту видає уповноважений державний орган (Ужонд). Багато іноземців вважають за краще звернутися до спеціалізованих агентств, які допоможуть зі збором необхідних документів і проходженням усієї процедури оформлення карти.

Банки, які кредитують без першого внеску

У Польщі кредити на житло без першого внеску вже доступні у восьми провідних банках, з якими укладено угоду з Банком народного господарства (Bank Gospodarstwa Krajowego). Ці установи беруть участь у державній програмі з надання іпотечних позик під гарантії держави.

Перелік банків, готових надати такі кредити, включає в себе:

• Santander Bank Polska S.A.
• Bank Pekao S.A.
• Alior Bank S.A.
• PKO Bank Polski S.A.
• Bank Ochrony Środowiska S.A.
• Bank Spółdzielczy Rzemiosła w Krakowie
• Bank Spółdzielczy w Brodnice
• Bank Polskiej Spółdzielczości S.A.

Цей перелік буде регулярно оновлюватися залежно від інтересу інших банків до участі в програмі. Державна ініціатива створює сприятливі умови для отримання іпотечних кредитів без початкового внеску, роблячи доступне житло більш доступним для різних груп населення.

Погашення кредиту на житло у Польщі

У Польщі державна програма надає іпотечні кредити терміном до 15 років на суму, що не перевищує 500 тисяч злотих. Цей крок з боку уряду спрямований на запобігання можливості отримання висококласного житла в рамках державної програми.

Для молодих сімей існує можливість часткового погашення державної гарантії в розмірі до 100 тисяч злотих. При цьому, у разі народження дитини, борг перед Банком народного господарства може бути частково списаний:

• 20 тисяч злотих при народженні другої дитини.
• 60 тисяч злотих при народженні третьої і кожної наступної дитини.

Є також можливість використовувати іпотеку для придбання вживаної нерухомості. Гнучкі умови програми та підтримка держави роблять іпотечне кредитування доступним і вигідним для різних категорій громадян, сприяючи поліпшенню житлових умов у країні.