Медичне страхування NFZ у Польщі: що це і скільки коштує страхування здоров'я для іноземців?

Напевно, в сучасному світі тривіально запевняти, що за все необхідно платити. Не менш банально і стверджувати, що оплата медицини через страхування – зручний і більш економічно обґрунтований спосіб лікування, ніж прямі оплати в лікарнях / поліклініках. Тим більше безглуздо розмірковувати про ці матерії стосовно Польщі, де, як і в багатьох інших державах, медичне обслуговування можливе на підставі страховки.

Зміст:

• Туристична страховка
• ZUS і NFZ – що це таке?
• Види страхування здоров'я в Польщі
• Що забезпечує Ubezpieczenie NFZ?
• Де діє медична страховка?
• Переваги та недоліки
• Страхування родичів
• Як працює обов'язкова страховка?
• Скільки коштує обов'язкове страхування?
• Хто оплачує внески до ZUS?
• Добровільна страховка для непрацюючих
• Ціна
• Хто оплачує внески?
• Приватна страховка
• Як оформити ОМС іноземцю в Польщі?
• Як оформити добровільне страхування в Польщі?
• Свідоцтво про страхування здоров'я
• Припинення права на медичні послуги

Туристична страховка

Про параметри страхування, необхідного туристам, ми вже докладно розповідали в цьому матеріалі. Згадаємо лише, що поліс повинен покривати території всіх країн, що входять до «Шенген», а сума покриття бути не менше €30 000.

Все подальше оповідання піде про випадки тривалого перебування в Польщі (національні візи, дозволи на перебування і т. д.).

ZUS і NFZ – що це таке?

Однак відсутність страховки саме по собі не призведе до яких-небудь санкцій або депортації. Випадки, коли іноземець не має полісу, загрожують значною оплатою за медичні послуги. Невиплати, в свою чергу, вже можуть стати причинами судового переслідування з усіма витікаючими наслідками.

Саме тому ми і робимо акцент на словосполученні «умовно обов'язкова». При цьому в ряді випадків страхові внески будуть стягнені незалежно від бажання застрахованого (наприклад, при роботі), а в інших – ні (наприклад, учень). Але давайте про все по порядку.

Говорячи про обов'язкове (ОМС) і добровільне (ДМС) страхування, в першу чергу необхідно ознайомитися з державними установами, відповідальними за цей процес:

• ZUS – це вже знайоме нам по інших темах відомство, що відповідає за всі типи соціального страхування, нарахувань і видачу допомог (розшифровка Zakład Ubezpieczeń Społecznych).
• NFZ – це означає національний фонд здоров'я. Це структурний підрозділ ZUS, відповідальний конкретно за медичне страхування (польською Narodowy Fundusz Zdrowia).

Залежно від типу виплат (добровільні або примусові) оформлення також може відбуватися в різних структурних підрозділах ZUS (а іноді і в декількох), але про це докладніше поговоримо далі.

Види страхування здоров'я в Польщі

Нерідко виникає плутанина на самому початку процесу – в визначеннях видів страхування. Зустрічаються три основних:

1. Обов'язкове. Ще її називають державною, хоч зазначений у наступному пункті вид також відноситься до держпослуг. Відрахування на її оплату будуть стягуватися примусово з отриманого доходу.
2. Добровільне. Мабуть, цей вид викликає більшість плутанини з попереднім та наступним пунктами, оскільки з одного боку належить до «державних» (оформлюється в NFZ), має чітко встановлену вартість та набір послуг, але з іншого його відрахування не стягуються примусово.
3. Приватне. Інша назва – приватне. Це також добровільний вид страхування, але в приватних компаніях. Ні до NFZ, ні до ZUS відношення не має.

Ми будемо використовувати звичні терміни: обов'язкове (ОМС), добровільне (ДМС) та приватне. Акцент буде зроблено на двох перших видах, і для початку поговоримо про їхні спільні риси.

Що забезпечує Ubezpieczenie NFZ?

Перелік послуг за цими двома видами страхування визначений законодавчо і включає в себе всі базові діагностичні, лікувальні та реабілітаційні процедури, включаючи екстрену допомогу.

До основних послуг можна віднести:

• Швидка допомога, в т.ч. у випадку нещасного випадку, послуги лікаря, санітарів та автотранспорту.
• Діагностика, в т.ч. лабораторні процедури.
• Послуги профільних спеціалістів.
• Оформлення лікарняного.
• Амбулаторне лікування.
• Догляд за особами, які потребують додаткового нагляду.
• Супровід вагітності та пологів у Польщі.
• Догляд за новонародженими.
• Психологічна допомога.
• Стоматологія.

Останній набір послуг обмежений. Стоматологія передбачає доволі широкий спектр, однак частина зі списку доступна постійно (наприклад, допомога при екстреному болю), а частина періодично (наприклад, обстеження – 3 рази на рік, видалення зубного каменю – 1 раз на 365 днів, протезування – раз на 5 років і т.д.).

Деякі послуги (серед них лікування каналів задніх зубів) безкоштовно не передбачені, а для дітей, навпаки, список можливостей значно розширений (в т.ч. лікування молочних зубів, брекети тощо).

Повний перелік діючих послуг Фонду можна побачити на сайті польського МОЗ.

Де діє медична страховка?

Скористатися послугами ОМС та ДМС можна в будь-якому державному лікувальному закладі (крім тих, що мають спеціальні статуси). Ці види страхування поширюються і на приватні клініки, однак тільки на ті, що мають відповідні договори з державою.

Переваги та недоліки

І обов'язкове, і добровільне страхування мають однаковий набір послуг. Тому і недоліки у них спільні. Основними є:

• Лімітований пакет послуг.
• Обмежений список лікувальних закладів.
• Велика ймовірність тривалого очікування.

Спільними є і переваги:

• Безкоштовний набір необхідних медичних послуг.
• Крокова доступність поліклінік.
• Стаціонарне лікування, в т.ч. при екстреній госпіталізації.
• Безкоштовне обслуговування для членів сім'ї (докладніше далі).

Обов'язкове страхування зручне ще й тим, що його оформленням сам застрахований не займається.

Страхування родичів

Часто для іноземців має велике значення оформлення страховки для членів сім'ї. І ОМС, і ДМС передбачають способи такого страхування.

До членів сім'ї можуть бути віднесені такі родичі, які не мають власної страховки:

1. Діти. До цієї категорії можуть бути зараховані і власні діти, і онуки, і діти чоловіка/дружини, і усиновлені, і ті, хто знаходиться на опіці. Тимчасові обмеження: до повноліття або 26 років, у випадках продовження навчання. Інваліди – довічно.
2. Чоловік/дружина. Умови ті самі – відсутність свого полісу.
3. Батьки, дідусі-бабусі. При важливій додатковій умові – ці особи і застрахований повинні проживати разом і вести спільне господарство.

Звісно, зазначені члени сім'ї повинні легально перебувати на території Польщі.

Важливо розуміти, хто і як ініціює процес страхування родичів:

1. Оформлення обов'язкової страховки на члена сім'ї здійснює та особа, яка сплачує внески в NFZ (про це детальніше нижче). Наприклад, сім'ю працевлаштованого вписує роботодавець, подавши в НФЗ відповідні документи. Однак вимогу до нього про проведення операції повинен пред'явити працівник.
2. Для вписання родича в добровільне страхування, процес ініціює застрахований. Для цього він звертається у відділення ZUS.

Автоматично на члена сім'ї страховка не поширюється. Відповідальність за страхування родичів лежить на застрахованому.

Тепер розглянемо види страхування в розрізі їх відмінностей.

Як працює обов'язкова страховка?

Цей поліс називається «обов'язковим», оскільки в ряді випадків його оформлення відбувається незалежно від бажання іноземця (з громадянами РП ситуація аналогічна). До таких випадків належать:

• Офіційно працевлаштовані (за винятком приватних підприємців).
• Члени сімей власників ОМС.
• Безробітні, які отримують допомогу і зареєстровані в Центрі зайнятості.
• Біженці (до 12 місяців перебування).
• Виконавці релігійних обрядів (священнослужителі встановлених законодавством віросповідань).
• Ув'язнені.
• Діти, які перебувають на опіці шкіл (навіть у випадках незаконного перебування їхніх батьків).
• Проживаючі в Польщі громадяни інших країн ЄС.

Останній пункт поширюється і на громадян Ліхтенштейну, Норвегії, Швейцарії та Ісландії.

Скільки коштує обов'язкове страхування?

Розмір внесків визначається державою і встановлений у відсотках від доходу (при роботі) або в конкретній сумі (для пільгової категорії осіб). Наприклад, для працюючих українців та інших іноземців, виплати на медичне страхування (за винятком інших видів медичних виплат) складають 7,77% від зарплати брутто.

Незважаючи на різну вартість фактичних виплат, що залежать від рівня доходу, пропоновані за ОМС послуги рівні для всіх власників цього виду страхування.

Хто оплачує внески до ZUS?

І оформлення договору, і подальші виплати здійснює той, хто генерує дохід для застрахованого. Для працевлаштованого – це роботодавець, для пільговиків – державні структури, відповідальні за його благополуччя.

Усі дії та подальші виплати здійснюються поза полем дії застрахованого, шляхом утримання необхідної суми від його щомісячного доходу. Однак кожен працівник має право з'ясувати в NFZ, чи сплачуються за нього внески.

Добровільна страховка для непрацюючих

Ще раз повторимо, що добровільною страховка називається через самостійність оформлення документів. Але, на відміну від приватної (про неї нижче), договір укладається з тими ж державними структурами, що і при ОМС. Набір послуг також аналогічний.

Поширеними випадками використання ДМС є студенти та учні (в т.ч. на мовних курсах, у поліцеальних школах тощо). Інші випадки – усі, хто не потрапив під категорію ОМС.

Окрема категорія – підприємці (власники фірм). Вони сплачують внески самостійно, на умовах ДМС, однак для них такі виплати обов'язкові. Якщо бізнесмен працевлаштований у своїй же фірмі і платить собі зарплату, він може мати ОМС.

Ціна

Розмір внесків встановлений законами і залежить від сфери діяльності. Безробітним студентам встановлюються суми в розмірі 40-55 злотих (працюючі повинні мати ОМС), приватні підприємці можуть сплачувати значно більші суми.

Хто оплачує внески?

Виплата внесків здійснюється застрахованим самостійно. Кошти перераховуються на рахунок ZUS конкретного воєводства, який буде повідомлений при підписанні договору.

Оплата здійснюється до 15 числа кожного місяця за попередній місяць (наприклад, до 15 лютого за минулий січень).

Приватна страховка

Цей вид страхування не відноситься до державних. Він також добровільний, але укладається з приватною компанією. Умови полісу можуть бути зовсім різними і в основному не регулюються законом.

Це може бути як зовсім недорогий набір профільних послуг, так і, навпаки, перелік, значно перевищуючий передбачене ОМС і ДМС.

Усе подальше буде розглянуто без урахування цього виду страхування.

Як оформити ОМС іноземцю в Польщі?

У зв'язку з тим, що список осіб, яким необхідно оформляти обов'язкове страхування, точно визначений їх статусом, а самим процесом займаються особи / органи, що цей статус надають, від самого іноземця не вимагається нічого, крім оформлення початкових документів.

Наприклад, щоб отримувати послуги за ОМС працівнику, йому потрібно легально працевлаштуватися. Далі, протягом 7 днів роботодавець повинен подати до ZUS заяву і дані про працевлаштованого, і страховка починає діяти.

Як оформити добровільне страхування в Польщі?

Бажаючі отримувати послуги за ДМС, ініціюють процес самостійно:

1. Необхідно подати заяву в місцеве відділення NFZ.
2. Разом із заявою надається один із перелічених документів:
   • карта побиту;
   • документ біженця;
   • карта резидента ЄС.
3. Підписується договір.
4. Застрахований звертається до інспекторату ЗУС (або установи, відповідальної за цей процес у конкретній місцевості – підкажуть у НФЗ) для заповнення форми ZUS ZZA (бланк буде наданий на місці).
5. Потрібно отримати реквізити для оплати і здійснювати її у встановлений час.

Розповсюдження ДМС на членів сім'ї також ініціює застрахований, шляхом додаткового звернення до ZUS.

Свідоцтво про страхування здоров'я

У вищевикладеному тексті кілька разів було використано звичне багатьом слово «поліс» — це зроблено виключно для спрощення розуміння. Як такої може і відсутня, оскільки підтвердженням наявності ОМС і ДМС у Польщі є:

• Спеціальний бланк, виданий у ZUS/NFZ (існує кілька видів).
• Завірений бланк заяви і підтвердження оплати (для підприємців).
• Довідка з місця роботи (з підтвердженням оплати внесків).
• Документ з центру зайнятості (для безробітних).

Громадянам інших країн ЄС видається спеціальне посвідчення (Karta Ubezpieczenia Zdrowotnego). Члени сімей застрахованих, крім вищеописаного, можуть застосовувати спеціальне «сімейне посвідчення», що видається за місцем роботи або в ЗУС.

Припинення права на медичні послуги

Страховка перестає діяти через 30 днів з моменту припинення підстав для її отримання. Відправною точкою може бути звільнення з роботи або припинення надходження платежів за ДМС.

Висновок

Ніхто не буде сперечатися, що бути здоровим добре. Але і мало хто заперечить, що захворювання приходять без попередження, і вилікувати їх іноді коштує не малих коштів і зусиль. Польська медицина знаходиться на пристойному рівні якості, але і вартість послуг іноді може бути значною.

Страховка допоможе значно заощадити, тому мати її в інтересах усіх, хто постійно проживає в РП. Тепер вам відомо, які послуги можна отримати за ОМС і ДМС, і в яких випадках оформлення обов'язкове, а в яких добровільне.